1/9

Rekabet Kurumu Başkanlığından,
REKABET KURULU KARARI

Dosya Sayısı : 2015-4-31 (Muafiyet)
Karar Sayısı : 15-33/482-149
Karar Tarihi : 05.08.2015
A. TOPLANTIYA KATILAN ÜYELER
Başkan : Prof. Dr. Ömer TORLAK
Üyeler : Arslan NARİN, Fevzi ÖZKAN, Dr. Metin ARSLAN,
Doç. Dr.Tahir SARAÇ
B. RAPORTÖRLER : Kerem TOMUR, Kasım ŞENGÜL, Abdurrahman TEPELİ
C. BİLDİRİMDE
BULUNAN : Türkiye Garanti Bankası A.Ş.
Levent Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 34340 Beşiktaş
İstanbul
(1) D. DOSYA KONUSU: Türkiye Garanti Bankası A.Ş. ile Türk Ekonomi Bankası A.Ş.
arasında akdedilen Bonus Kredi Kartı Program Paylaşımı Sözleşmesi’ne ve
taraflar arasında imzalanan ek sözleşmeye menfi tespit belgesi verilmesi veya
muafiyet tanınması talebi.
(2) E. DOSYA EVRELERİ: Kurum kayıtlarına 07.07.2015 tarihinde giren bildirim üzerine
düzenlenen 03.08.2015 tarih ve 2015-4-031/MM sayılı Muafiyet Raporu görüşülerek
karara bağlanmıştır.
(3) F. RAPORTÖR GÖRÜŞÜ: İlgili raporda,
- Türkiye Garanti Bankası A.Ş. (GARANTİ) ile Türk Ekonomi Bankası A.Ş. (TEB)
arasında 20.06.2006 tarihinde akdedilen ve 06.04.2011 tarihinde TEB tarafından tek
taraflı olarak uzatılan “Bonus Kredi Kartı Program Paylaşımı Sözleşmesi”ne ve
18.12.2012 tarihinde imzalanan ek sözleşmeye menfi tespit belgesi verilemeyeceği,
- GARANTİ ve TEB’in birbirine rakip teşebbüsler olmaları nedeniyle, söz konusu
Sözleşme’nin 2002/2 sayılı Dikey Anlaşmalara İlişkin Grup Muafiyeti Tebliği (2002/2
sayılı Tebliğ) kapsamında grup muafiyetinden yararlanamayacağı,
- 4054 sayılı Rekabetin Korunması Hakkında Kanun’un (4054 sayılı Kanun) 5. maddesi
çerçevesinde yapılan değerlendirme sonucunda, anılan maddede belirtilen şartların
bulunduğu göz önüne alınarak, taraflar arasında imzalanan “Bonus Kredi Kartı
Program Paylaşımı Sözleşmesi”ne ve ek sözleşmeye 4054 sayılı Kanun’un 5.
maddesi çerçevesinde muafiyet tanınabileceği
görüşüne yer verilmiştir.
G. İNCELEME ve DEĞERLENDİRME
G.1. Bildirimin Konusu
(4) Yapılan bildirimde, GARANTİ ile TEB arasında 20.06.2006 tarihinde akdedilen ve
06.04.2011 tarihinde TEB tarafından tek taraflı olarak uzatılan “Bonus Kredi Kartı
15-33/482-149
2/9

Program Paylaşımı Sözleşmesi”ne ve 18.12.2012 tarihinde imzalanan ek sözleşmeye1
menfi tespit belgesi verilmesi veya muafiyet tanınması talebinde bulunulmaktadır.
(5) Bildirime konu Sözleşme ile GARANTİ'nin uluslararası kart kuruluşları ile imzaladığı
lisans sözleşmeleri çerçevesinde çıkarmakta olduğu ve işyerlerinden taksitli mal ve/veya
hizmet satın alma, alışverişlerde para yerine kullanılabilen ödül (bonus) kazanma,
kazanılan bonusları uygulamaya dâhil işyerlerinde mal ve/veya hizmet satın almak için
kullanma imkânları tanıyan, GARANTİ tarafından kurulan ve işletilen Bonus Kredi Kartı
Programı’nın ve bu programın parçalarının, TEB tarafından da kullanılabilmesi ve bu
kullanım esnasında tarafların hak ve yükümlülüklerinin, uygulama esaslarının, hizmet
standartlarının belirlenmesi amaçlanmaktadır. Yapılan bildirimde belirtildiği üzere, anılan
Sözleşme ile TEB,
- Müşterilerine, GARANTİ tarafından çıkarılan, Bonus kart hamillerine sağlanan
avantajlara ve özelliklere sahip kredi kartını, kendi isim ve logosunu kullanmak
suretiyle pazarlayabilecek, basabilecek, operasyonel hizmetlerini vermeye devam
edebilecek,
- GARANTİ ve GARANTİ'nin yetkilendirdiği üçüncü kişilerce2 oluşturulan ağ içerisindeki
üye işyerleri ile başkaca bir sözleşme imzalamaksızın kendisi tarafından çıkartılan
Bonus kredi kartlarının da taksit yapma, ödül kazanma vb. avantajları sağlayacak
şekilde, ağ içerisinde kabul edilmesi ve işlem görmesi hakkına sahip olacak ve kendi
üye işyeri ağını oluşturmak amacıyla herhangi bir yatırım maliyetine katlanmayacak,
araştırma-geliştirme yatırımlarında bulunmayacak,
- Bonus kartın piyasadaki bilinirliğinin ve mevcut ürün özelliklerinin avantajından
faydalanmaya devam edeceğinden yeni bir ürün yaratmanın getireceği reklam ve
yatırım harcamalarından çok büyük ölçüde tasarruf edecek,
- Üye işyeri ağını genişletmek amacı ile gerekli POS terminali yatırımına
katlanmayacak, POS terminallerinin bonus kazandırma/kullandırma, taksit yapma
imkânına sahip olması için yazılım maliyeti ile karşılaşmayacak,
- Sözleşme süresince GARANTİ'nin gerçekleştireceği kampanya ve bilinirlik amaçlı
reklam maliyetlerine katkı sağlayacak ve kendi kart hamilleri de bu kampanyadan
yararlanmasına rağmen bu kampanyaların duyurumu için yapılacak reklam
maliyetlerinden de tasarruf sağlayacak,
- Sözleşme’de taraflara getirilen, POS terminallerini Uluslararası Kredi Kartı
Kuruluşlarınca belirlenen EMV 2000 standartlarını ve gelecekte belirlenecek EMV
akıllı kart standartlarını destekleme yükümlülüğü neticesinde, her iki taraf POS
terminallerinin standardını yükseltecek ve tüketicilere daha kaliteli ve güvenli hizmet
verebilecektir.
(6) Ayrıca, bildirim formunda belirtildiği üzere, TEB, sağladığı bu tasarruflar ile müşterilerine
daha ucuz maliyetli bir hizmet verecek, tüketicilerin karşı karşıya kalabileceği maliyetleri
tüketicilere yansıtmayabilecek, dolayısıyla uygulama tüketicilere bu yönü ile de fayda
sağlayabilecektir. Diğer taraftan ilgili Sözleşme, Rekabet Kurulunun GARANTİ Bonus
Kart Paylaşım Programı ortaklarına ilişkin muafiyet kararlarına3 konu sözleşmeler ile

1 Taraflar arasında akdedilen “Bonus Kredi Kartı Program Paylaşımı Sözleşmesi” ve 18.12.2012 tarihinde
imzalanan ek sözleşme, kararın bundan sonraki bölümlerinde bir bütün halinde “Sözleşme” olarak anılacaktır.
2 Bu bankalar, Şekerbank T.A.Ş., ING Bank A.Ş., Denizbank A.Ş., Burganbank A.Ş., Alternatifbank A.Ş.,
Tekstil Bankası A.Ş., Fibabanka A.Ş. ve Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. olup bu bankaların her biri
“Platform Bankası” ve hepsi birlikte “Platform Bankaları” olarak anılmaktadır.
3 Rekabet Kurulunun 22.07.2004 tarih ve 04-48/639-158 sayılı, 14.09.2006 tarih ve 06-63/861-251 sayılı,
18.10.2007 tarih ve 07-79/983-381 sayılı, 24.07.2008 tarih ve 08-47/665-259 sayılı, 13.04.2009 tarih ve 09-
15-33/482-149
3/9

aynı amaçlar doğrultusunda imzalanmış olup, bu sözleşmeler ile paralellik arz
etmektedir.
(7) Bildirim formunda inceleme konusu Sözleşme’ye konu uygulamanın, GARANTİ'nin
kurmuş olduğu ve ilk olarak 2002 yılında yine Denizbank ile yapılan lisans anlaşması ile
bankalar arası bir platform haline geldiği, Denizbank ile gerçekleştirilen işbirliğinin
ardından sırasıyla 2006 yılında TEB, 2008 yılında Şekerbank ve ING Bank, 2009 yılında
Türkiye Finans Katılım Bankası, 2010 yılında Burganbank, 2011 yılında Alternatifbank,
2012 yılında Tekstilbank ve 2013 yılında da Fibabanka’nın platforma katıldığı, TEB ile
imzalanan ve uzatılan Sözleşme'de de, söz konusu programın bütünlüğünün
sağlanması ve GARANTİ'nin bugüne kadar oluşturduğu marka standartları ve teknik
standartların korunması ve kart hamillerine verilecek hizmetin asgari seviyesinin
belirlenmesi amacıyla birtakım ilkelerin düzenlendiği belirtilmiştir. Ayrıca bu
düzenlemelerin tarafların ticari özgürlüklerini kısıtlamadığı, tarafların Bonus Kredi Kartı
Programı’nın işletimi ile ilgili olarak alacakları kararların ve yapacakları uygulamaların,
başta her iki tarafa ait Bonus kart hamilleri arasında ayrım yapılmaması, özellikle tüketici
yararı ve mevcut marka standartları ile teknik standartların korunması amacıyla tarafların
uygulamalarını belli bir standarda bağlama amacını taşıdığı ifade edilmiştir.
(8) Taraflar, Sözleşme kapsamında gerçekleştirecekleri faaliyetlerle ilgili olarak,
- Kendi Bonus kart hamillerine tanıdıkları avantajları diğer tarafın Bonus kart
hamillerine de tanıma,
- Program kapsamında kullanılacak olan TEB POS Terminallerini minimum standartlara
bağlama,
- Bir tarafça çıkartılan Bonus kartın diğer tarafça veya Platform Üyeleri’nce çıkartılan
Bonus kartlara oranla daha cazip hale getirecek veya bu şekilde olduğu izlenimini
verecek reklam, tanıtım yapmama,
- Gerek web üyeleri gerekse web üyeleri dışındaki işyerlerinden yapılan harcamalarda
kart hamillerine tanınacak minimum avantajları belirleme,
- Marka kullanımını belirli standartlara bağlama
hususlarında mutabık kalmışlardır.
(9) Bildirim formunda söz konusu düzenlemelerin, tarafların Bonus Kredi Kartı Programı’nın
işletimi esnasında alacakları ticari kararların bir kısmını Sözleşme ile belirlenmiş
kriterlere bağladığı, ancak bu kriterlerin amacının, tarafların ticari karar verme
özgürlüğünü kısıtlamak olmayıp, “Bonus” markasını ön plana çıkararak markanın
standartlarını ve Bonus Kredi Kartı Programı’nın bütünlüğünü korumak ve GARANTİ
tarafından oluşturulan Bonus kredi kartı ile bugüne kadar kart hamillerine tanınmış olan
avantajları aynı düzeyde tutarak kart hamillerinin, programın bütünlüğünün ve markanın
imajının korunmasını sağlamak olduğu belirtilmiştir.
G.2. İlgili Pazar
G.2.1. İlgili Ürün Pazarı
(10) Bildirim konusu Sözleşme tarafların kredi kartları alanındaki faaliyetlerine ilişkindir.
Sözleşme ile TEB, “Bonus” marka ve logolu kart ihraç edebilecek, bu kartlarla
müşterilerine mevcut Bonus kart üye işyerlerinde taksitli alışveriş ve ödül kazanma

14/316-80 sayılı, 05.08.2010 tarih ve 10-52/961-336 sayılı, 03.08.2011 tarih ve 11-44/991-337 sayılı,
19.02.2014 tarih ve 14-07/149-64 sayılı, 08.08.2014 tarih ve 13-26/524-232 sayılı, 08.01.2015 tarih ve 15-
02/9-7 sayılı kararları.
15-33/482-149
4/9

imkânı tanıyabilecektir. Ayrıca yapacağı üye işyeri sözleşmeleri ile TEB ve GARANTİ
kredi kartlarının kullanılabileceği üye işyeri ağını genişletebilecektir. Bu çerçevede ilgili
ürün pazarı “çok markalı kredi kartı ihracı ve üye işyeri edinme pazarı” olarak
belirlenmiştir.
G.2.2. İlgili Coğrafi Pazar
(11) Taksitli alışveriş ve ödül biriktirme imkânı sağlayan çok markalı kredi kartlarının yapı ve
nitelik itibarı ile tüm ülke sınırları içinde benzerlik gösterdiği, ülke genelinde pazarlandığı
ve kullanılabildiği dikkate alınarak ilgili coğrafi pazar “Türkiye” olarak tespit edilmiştir.
G.3. Değerlendirme
G.3.1. Sözleşme Hükümlerinin İncelenmesi
(12) Bildirime konu Sözleşme’nin “Amaç ve Kapsam” başlıklı 3. maddesinde sözleşmenin
akdedilme amacı, “GARANTİ tarafından kurulan ve işletilen Bonus Kredi Kartı
Programı’nın TEB tarafından da kullanılabilmesi ve bu kullanım esnasında tarafların
karşılıklı hak ve yükümlülüklerinin belirlenmesi” olarak belirtilmiştir. Bu amaç
doğrultusunda TEB, müşterilerine, Garanti Bonus kart hamillerine sağlanan avantajlara
ve özelliklere sahip Bonus kredi kartını (Bonus Card, Bonus Plus Card, Bonus Premium
Card, Bonus Platinum Card, Bonus Business Card) TEB isim ve logosunu kullanmak
suretiyle pazarlamaya, basmaya, operasyonel hizmetler vermeye